Ar Gip
✓ Mae trosglwyddo allan yn benderfyniad pwysig a all effeithio ar eich buddion pensiwn yn y dyfodol.
✓ Efallai y bydd angen cyngor ariannol annibynnol cyn trosglwyddo.
✓ Bydd gwiriadau ychwanegol yn cael eu cynnal i helpu i ddiogelu aelodau rhag sgamiau pensiwn.
✓ Gall costau, terfynau amser a rheolau trosglwyddo fod yn berthnasol.
Beth ddylwn i ei wybod cyn trosglwyddo allan?
Mae trosglwyddo eich buddion pensiwn allan o'r CPLlL yn benderfyniad pwysig a dylid ei ystyried yn ofalus.
Ni all Cronfa Bensiwn Gwynedd eich cynghori a yw trosglwyddo allan yn briodol i'ch amgylchiadau. Efallai y byddwch am geisio cyngor ariannol annibynnol cyn gwneud penderfyniad.
A allaf drosglwyddo fy muddion?
Dim ond os ydych wedi rhoi'r gorau i dalu i mewn i'r CPLlL y gallwch drosglwyddo eich buddion.
Os ydych yn dal yn aelod gweithredol o'r cynllun, bydd angen i chi optio allan cyn y gellir ystyried trosglwyddiad.
Ni allwch drosglwyddo buddion os ydych eisoes yn derbyn pensiwn CPLlL yn eich hawl eich hun.
A oes terfyn amser ar gyfer trosglwyddo?
Fel arfer, rhaid gwneud cais i drosglwyddo eich buddion o leiaf blwyddyn cyn eich Oedran Pensiwn Arferol neu flwyddyn cyn eich Oedran Pensiwn y Wladwriaeth, pa un bynnag sydd gynharaf.
Os oes gennych fwy nag un budd gohiriedig CPLlL yng Nghymru a Lloegr, bydd angen trosglwyddo pob budd ar yr un pryd.
Beth ddylwn i ei ystyried cyn trosglwyddo?
Mae buddion y CPLlL yn cynnig nifer o ddiogelwchau gwerthfawr, gan gynnwys:
- Pensiwn gwarantedig.
- Diogelwch rhag chwyddiant.
- Amddiffyniad i'ch teulu.
- Dim risgiau buddsoddi personol.
- Y posibilrwydd o fuddion salwch.
- Dim ffioedd na thaliadau rheoli parhaus.
Beth yw Gwerth Trosglwyddo Cyfwerth Arian Parod (CETV)?
Gallwch ofyn am un Gwerth Trosglwyddo Cyfwerth Arian Parod (CETV) am ddim mewn cyfnod o 12 mis.
Os byddwch yn gwneud cais pellach o fewn yr un cyfnod, efallai y codir tâl.
Sut rydym yn eich diogelu rhag sgamiau pensiwn
Mae sgamiau pensiwn yn cynyddu, a gallent arwain at golli rhan neu'r cyfan o'ch cynilion pensiwn. Os byddwch yn gwneud cais i drosglwyddo eich pensiwn, mae'n ofynnol i ni wirio am arwyddion o sgâm, a elwir yn faneri coch a baneri ambr.
Baneri coch
Mae baner goch yn dangos risg uchel o sgâm. Er enghraifft:
- Nid oes digon o dystiolaeth eich bod yn gysylltiedig â'r cynllun neu'r cyflogwr perthnasol.
- Rydych wedi derbyn cyngor gan rywun nad yw wedi'i awdurdodi.
- Cafodd y trosglwyddiad ei hyrwyddo drwy alwadau, negeseuon neu e-byst annisgwyl.
- Cawsoch gymhelliant i drosglwyddo neu deimlwch bwysau i wneud hynny.
Os bydd baner goch yn cael ei chanfod, rhaid inni atal y trosglwyddiad.
Baneri ambr
Mae baner ambr yn awgrymu bod risg bosibl. Er enghraifft:
- Mae'r cynllun yn cynnwys buddsoddiadau risg uchel, cymhleth neu dramor.
- Mae taliadau'r cynllun yn aneglur neu'n uchel.
- Mae patrwm anarferol o drosglwyddiadau i'r cynllun neu drwy'r un cynghorydd.
Os bydd baner ambr yn cael ei chanfod, bydd angen i chi gael apwyntiad gyda HelpwrArian a darparu tystiolaeth eich bod wedi mynychu cyn y gall y trosglwyddiad fynd rhagddo. Os na ddarperir y dystiolaeth, rhaid inni atal y trosglwyddiad.
Dylech fod yn arbennig o wyliadwrus o gynlluniau sy'n addo mynediad at eich pensiwn cyn 55 oed.
Nid oes angen y gwiriadau hyn os ydych yn trosglwyddo i rai mathau o gynlluniau awdurdodedig, gan gynnwys cynlluniau gwasanaeth cyhoeddus.
Beth yw "Rhyddid a Dewis"?
Cynllun buddion wedi'u diffinio yw'r CPLlL. Nid yw rheolau "Rhyddid a Dewis" y llywodraeth yn berthnasol yn uniongyrchol i'ch buddion CPLlL. Byddai angen trosglwyddo eich buddion i gynllun cyfraniadau wedi'u diffinio cyn y gellid defnyddio'r opsiynau hynny.
A oes angen cyngor ariannol annibynnol arnaf?
Argymhellir yn gryf eich bod yn ceisio cyngor ariannol annibynnol cyn trosglwyddo buddion pensiwn.
Os yw gwerth eich CETV yn fwy na £30,000 ac rydych yn trosglwyddo i gynllun cyfraniadau wedi'u diffinio, mae'n ofynnol yn ôl y gyfraith i chi gael cyngor ariannol annibynnol.